Семь полезных советов ипотечникам.

Несмотря на то, что в прошлом году уровень просрочки по ипотеке снизился до 3,3%, увеличилось число тех, кто не может расплатиться по взятому кредиту и вынужден ее продать. Если для одних кризис стал хорошим уроком, другие думают, что худшее позади и прицениваются к недвижимости.

Банки зазывают рекламой вроде «возьми кредит на своих условиях». Но расслабляться не стоит - на днях ВТБ24 объявил об увеличении ставки на 0,1 - 0,7% годовых в зависимости от срока кредитования и первоначального взноса. Теперь вторичная квартира пойдет за 9,9 - 14,65% годовых в рублях и 8,65 - 10,85% в долларах или евро.

Эксперты разработали свод правил, которые помогут снизить риски и неприятности от ипотечной "удавки".

1. Занимайте в той валюте, в которой получаете доход
Это "золотое правило" любых заимстовований. Если зарабатываем в рублях, то и занимать необходимо только в рублях, советуют эксперты компании «Penny Lane Realty». Для обслуживания валютного кредита, нужно будет приобретать валюту из своих рублевых заработков. Если курс валюты вырастет, автоматически вырастут и ваши платежи в рублях.

2. Не берите много
Общепринятое правило - ежемесячные платежи не должны превышать 30% семейного дохода. Правда, в России оно практически не работает. Россияне часто взваливают на себя долговую ношу и в 50, и в 70% бюджета, надеясь на авось: мол, в должности повысят или зарплату прибавят. А если случится наоборот?

3. Улучшайте жилищные условия поэтапно
Если вы живете с родителями или в "однушке", не стоит сразу переезжать в 200-метровые апартаменты. Разумнее сперва перебраться в стандартную двухкомнатную квартиру, успешно выплатив ипотеку, заработав положительную кредитную историю. А затем получить новый кредит уже на более выгодных условиях. Не исключено, что к моменту оформления новой ипотеки улучшатся и условия этих займов.

4. Изучайте условия договора
Обратите особое внимание на все дополнительные расходы. В отдельных случаях они могут «вылиться» в ежегодные 7% от суммы кредита (помимо процентной ставки). Такие платежи запросто привести заемщика к затруднительной ситуации.

5. Опасайтесь переоценки объекта
Продавцы любят и умеют приукрашивать, чтобы продать подороже. Посоветуйтесь с риелтором или оценщиком, чтобы не переплатить за квартиру. Это неприятно психологически, но что еще страшнее - в случае личного банкротства вы продадите квартиру с убытком до 30 % от стоимости. А разницу придется покрыть за свой счет.

6. Аккуратно платите
Платежи лучше вносить заблаговременно - за два - три рабочих дня до установленной даты. Другие расходы планируйте с учетом платежей по ипотеке.

7. Имейте "подушку" безопасности
-Разумным и экономически оправданным можно считать полугодовой запас ежемесячных платежей по ипотечному кредиту, – советует Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования "Penny Lane Realty". - Только после накопления такого объема средств я бы рекомендовал вносить по возможности досрочные платежи.
Держать вашу "подушку" лучше на депозите банка-кредитора, в той валюте, в которой оформлен ипотечный кредит - это позволит избежать валютных рисков.

Заемщики ошибочно полагают, что раз на протяжении года или двух они вносили платежи досрочно, то в затруднительной ситуации банк это учтет. Не учтет. А 6-месячный запас средств поможет бесперебойно платить кредит в случае потери работы или снижения дохода.